От рассрочки до кредитования: как работает оплата частями в онлайн-школах
В современном мире онлайн-образование становится все более популярным. Однако, далеко не все сегодня могут позволить себе оплатить обучение в один заход. Отказываясь от возможности предоставления услуг в рассрочку или кредит ваша онлайн-школа очень сильно ограничивает круг потенциальных клиентов, готовых купить курс, но не имеющих возможности оплатить его сразу.
В этой статье мы подробно рассмотрим, как работают финансовые механизмы рассрочки и кредитования в контексте онлайн-образования, какие преимущества они несут в себе, и как их подключить, даже если вы являетесь самозанятым.
Рассрочка или кредит от банка?
Рассрочка и кредит на первый взгляд кажутся очень похожими: в обоих случаях вы получаете возможность разбить большую сумму на части и платить постепенно. Но это только на первый взгляд. В деталях есть важные различия.
Самое главное отличие - это проценты. Банки - не благотворительные организации и они имеют свой очевидный интерес - вознаграждение за пользование их деньгами - определенный процент от суммы сделки. И если ваши ученики оформляют покупку в кредит, то они платят эти проценты самостоятельно. В то же время, если речь идет о рассрочке - эти проценты банку выплачиваете вместо них вы.
На деле это выглядит следующим образом: при оформлении кредита банк выплачивает вам полную стоимость обучения, которая для клиента автоматически увеличивается на сумму процентов, а при оформлении рассрочки банк переводит вам стоимость курса, уменьшенную на сумму процентов, которая остается прежней для клиентов.
Давайте рассмотрим эти ситуации на простом примере: допустим вы продали курс, стоимостью 100 000 рублей двум клиентам, одному в кредит, второму в рассрочку. За первого клиента после оформления кредита банк перечислит вам 100 000 рублей, а долг клиента, который он будет погашать, составит 115 000 руб. За второго клиента банк переведет вам 85 000 рублей, при этом долг клиента останется равным стоимости курса - 100 000 руб.
Выбирать наиболее подходящий для онлайн-школы финансовый инструмент следует исходя из ваших потребностей и целей.
Преимущества, которые дает подключение возможности оплаты частями
Подключение возможности оплаты частями для онлайн-школы — это не просто удобная функция, это стратегический ход, который может серьезно повысить доходность вашего бизнеса:
-
Привлечение большего числа учеников. Не все люди могут сразу оплатить полную стоимость курса. Разделение ее на части снижает финансовый порог входа, делая образование более доступным.
-
Повышение конверсии. Многие ученики отказываются от покупки на этапе оплаты из-за высокой цены. Возможность оплатить обучение частями может стать той “последней каплей”, которая убедит их совершить покупку и повысит вашу конверсию в продажу.
-
Увеличение доходности вашей олнайн-школы. Несмотря на то, что в случае рассрочки вы теряете часть стоимости курса, которую отдаете банку, за счет увеличения количества сделок в итоге вы можете серьезно увеличить свою прибыль.
-
Снижение оттока клиентов. Возможность оплатить курс частями делает учеников более лояльными по отношению к вашей школе и уменьшает вероятность того, что они покинут курс до его окончания.
-
Повышение уровня удовлетворенности клиентов. Гибкие условия оплаты повышают уровень удовлетворенности, что, в свою очередь, влияет на отзывы и рекомендации, распространяющиеся по “сарафану”.
-
Конкурентное преимущество. Не все онлайн-школы предлагают опцию оплаты частями. Это может стать вашим конкурентным преимуществом и привлечь тех учеников, которые сейчас находятся на стадии выбора и сравнивают разные варианты перед покупкой.
-
Отсутствует комиссия. В тех случаях, когда ученик оплачивает курс картой, школа должна заплатить за интернет-эквайринг. Если же покупка совершается в кредит, этой комиссии нет.
Таким образом, возможность оплаты частями не только делает вашу онлайн-школу более привлекательной для широкого круга учеников, но и открывает новые горизонты для роста и развития вашего бизнеса.
Распространенные мифы
Многие собственники онлайн-школ часто сталкиваются с мифами и заблуждениями по поводу подключения рассрочки и кредитования. Давайте разберемся в том, имеют ли он под собой какое-то основание.
Миф №1. Сложно настроить.
Многие думают, что подключение такой системы сложно и затратно. На самом деле, большинство платежных сервисов предлагают интуитивно понятные решения, которые можно легко интегрировать.
Миф №2. Плохо для репутации.
Есть мнение, что рассрочка может создать образ “дешёвой” школы, готовой пойти на все, чтобы продать. На практике, это скорее признак гибкости и клиентоориентированности.
Миф №3. Риск неплатежей.
Многие боятся, что ученики, бросившие курс на середине, будут отказываться выплачивать дальнейшие суммы кредита. Однако, после того, как вы заключили договор с платежным модулем или банком - этот вопрос становится их головной болью. Банк переводит вам всю сумму (в зависимости от условий, которые мы описали выше) сразу, и в случае возникновения задолженности у клиентов - решает вопросы с ними самостоятельно.
Миф №4. Уменьшение прибыли.
Существует миф, что оплата в рассрочку приведёт к уменьшению прибыли из-за необходимости делиться процентами с банком. Однако на практике ситуация выглядит прямо противоположным образом. Новые формы оплаты расширяют вашу клиентскую базу, увеличивают количество покупок и общий доход за счет большего числа продаж.
Миф №5. Кредиты и рассрочки подходят только для больших школ.
Есть мнение, что такая опция подходит только большим онлайн-платформам с огромными бюджетами. Это не так. Даже небольшие школы с одним-двумя курсами в ассортименте могут воспользоваться этим инструментом и повысить эффективность своей работы.
Подключить рассрочку проще, чем кажется
Сегодня оформить услугу предоставления рассрочки или кредита можно не только напрямую в банке, но и при помощи специальных онлайн-сервисов - платежных модулей.
В целом весь этот процесс, независимо от того, какую платформу вы выберете можно свести к трем этапам:
-
Выбор подходящей платежной платформы.
-
Определение условий кредита или рассрочки, которые вы будете предлагать для своих учеников (процентные ставки, сроки и т.д.).
-
Интеграция платежной системы с вашим сайтом. Этот этап звучит страшно, но на деле обычно заключается в простом добавлении кнопки оплаты на ваш сайт.
Методы подключения рассрочки на сайте
Настроить платежную систему можно несколькими способами:
Кнопка
Самый простой и доступный способ - это добавить на ваш сайт кнопку, кликнув по которой, ученик сможет заполнить заявку на рассрочку. Код для этой кнопки обычно предоставляется банком или финансовой организацией, с которой вы сотрудничаете. Клиенту нужно только нажать на виджет кнопки и следовать указаниям. Этот метод хорош тем, что не требует особых технических навыков и позволяет быстро начать предлагать рассрочку.
Через API
Если у вас есть возможности для более сложной интеграции, API будет отличным решением. Он не просто автоматизирует процесс получения рассрочки, но и сделает его более удобным для учеников. После одобрения заявки банком, ученик автоматически получит письмо со ссылкой на онлайн-курс и всей необходимой информацией. Этот метод подходит для тех, кто хочет полностью автоматизировать процесс и сделать его максимально удобным для клиента.
Без интеграции с сайтом
Если ваша целевая аудитория часто приходит к вам через социальные сети или другие каналы, возможно, вам стоит рассмотреть вариант без прямой интеграции с сайтом. В этом случае, ваш сотрудник самостоятельно отправляет клиенту ссылку на форму для заполнения заявки на рассрочку. Этот вариант может быть удобен для маленьких онлайн-школ, которые только начинают свой путь.
Могут ли предлагать рассрочку самозанятые?
Многие предприниматели, начинающие свой путь в качестве самозанятых, задумываются о возможности подключения рассрочки для оплаты своих курсов.
В нашей стране такая возможность есть. Безусловно, выбор платежных платформ, работающих с такой формой организации бизнеса, гораздо меньше, но они существуют.
На сегодняшний день организовать оплату своих курсов в рассрочку самозанятые могут, например, в таких сервисах как: ЮKassa, CloudPayments и Prodamus.
Помимо рассрочки они могут предложить и дополнительные возможности, такие как прием платежей от пользователей карт зарубежных банков. Или, например, на платформе Prodamus можно также подключить функцию «Частями» - внутреннюю рассрочку от самого сервиса, которая работает в тех случаях, когда вашим клиентам отказали банки.
Таким образом, возможностей для подключения рассрочки и кредитования на рынке сейчас великое множество. Независимо от того, в каком юридическом статусе находится ваша онлайн-школа, вы сможете подобрать решение, подходящее именно вам.